《港灣商業觀察》施子夫
農歷年剛開工沒多久，三家金融機構就迎來了上千萬的罰款，一時引發市場熱議。
2月8日，據國家金融監督管理總局官網顯示，交銀理財有限責任公司被行政處罰1750萬元，主要違法違規行為是：理財產品信息披露不規范，理財業務投后管理勤勉盡職義務履行不到位等。
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三大金融機構各自被罰上千萬
同時，對中國人民財產保險股份有限公司及相關責任人也受到處罰，對總公司罰款430萬元，對分支機構罰款685萬元。對袁輝、張海波、王曙光、宋科、孟小娟、劉志遠、靳明柱、王天軍、邵運州、華山、韋民安、和雷、白鴻旭、畢欣、曹飛、王焱輝、林美瓊、熊宇俊、徐文凱、蘇曉燕、李志恒、邵旭日、徐宏、張立志、孫益民、王建強、陳艷國等責任人員警告并罰款共計184萬元。
主要違法違規行為是：未按照規定使用經批準或者備案的車險、農險、保證保險條款費率，相關報告、文件等內容不真實、不準確，未按規定辦理再保險業務等。
另外還有泰康在線財產保險股份有限公司及相關責任人。對泰康在線警告，罰款823.356625萬元，沒收違法所得210.356625萬元，罰沒合計1033.71325萬元。對方遠近、左衛東、姜琦、張然、楊偉濤、李鵬、郭熹、李志偉、魏子博、張楠、丁峻峰、萬國程等責任人員警告并罰款共計131萬元。主要違法違規行為是：未嚴格執行條款費率，無資質代理銷售壽險公司保險產品，編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，資金運用管理不到位等。
有市場人士認為，從三家公司處罰情況來看，其存在的問題顯然也非常突出，比如理財產品信息披露不規范，很容易存在誤導投資者或產生糾紛的情況，尤其是產品市場風險未能詳細告知，這都是非常嚴重的違規行為；其次，像泰康在線存在無資質代理銷售保險，編制虛假資料，也是在合規層面明令禁止的違法違規行為。無論理財公司，還是保險公司，在遵守最基本的合規要求上，都應該嚴格落實，不能為了利益而漠視法規。
天眼查顯示，2024年12月24日，作為原告的張某起訴交通銀行無錫分行和交銀理財，案由為金融委托理財合同糾紛。
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泰康在線近九成身份為被告，泰康人壽屢屢被罰
今年1月7日，泰康在線被列入被執行人，執行法院為孝感市孝南區人民法院，執行標的為12.89萬元；2月8日，公司再度被列入被執行人，執行法院為蕪湖市灣沚區人民法院，執行標的為1.5萬元。
天眼查還顯示，截至2月13日，泰康在線共有司法案件11524件，其中89.93%的案件身份為被告，近五年內20.90%的案件年份為2024年，占比最高。
對于此次罰沒上千萬，泰康在線表示，公司高度重視，誠懇接受。2020年8月，經原中國銀保監會常規例行檢查后，公司已于2020年11月迅速啟動整改工作，并于2021年對照整改完畢。目前，公司已建立常態化合規檢查排查與整改追蹤機制，并持續強化內部管理與培訓，確保依法合規經營。
官網顯示，泰康在線成立于2015年11月，公司業務范圍包括了互聯網財產險、車險、健康險、意外險、貨運險、責任險、信用保證保險，與互聯網保險相關的技術服務和咨詢服務。
值得關注的是，泰康在線母公司為泰康保險，而從2024年來看，泰康人壽也因為屢屢違規被罰備受關注。
2024年12月2日， 泰康人壽保險有限責任公司陜西延安中心支公司被國家金融監督管理總局延安監管分局罰款15萬元。
主要違法違規事實包括：“銷售誤導、承諾給予投保人合同約定以外的其他利益、公司內部培訓資料不合規”。時任泰康人壽延安中支營銷一區區經理顏碩因對上述違法違規行為負有責任，被警告并處罰款2萬元。
公開信息顯示，整個2024年，泰康人壽被行政處罰次數超過20次，據長江商報2024年10月份的不完全統計，泰康人壽累計被監管機構罰款金額超過了800萬元。
種種來看，無論是泰康在線，還是泰康保險，其所面臨的合規風險無疑已經相當嚴重。著名經濟學家宋清輝指出，作為知名保險公司，泰康近年來屢屢被罰，說明公司在迅速發展的過程中，對于合規問題不太重視，或沒有根本上得到有效治理。我國保險行業這幾十年來發展相當迅速，競爭也非常激烈，而一旦出現銷售誤導，或沒有資質的情況下銷售保險，這對于發展了幾十年的泰康保險將產生巨大負面效應，而且，類似的低級常識性錯誤在當前本不應該發生。泰康管理層應該對于這一年來的被罰情況進行深刻反思，到底哪些環節出了問題，避免再度發生。
在2024年9月份的國務院政策例行吹風會上，金融監管總局法規司司長王勝邦表示，“通過現場檢查、稽查、行政處罰和監管強制措施，嚴厲打擊違法違規行為。在保險業，長期以來存在著銷售誤導、理賠難等問題，我們要進一步加大整治力度，要嚴厲整治保險公司隱匿不良、利益輸送等重大違法違規行為，對造成嚴重風險、嚴重破壞市場秩序、嚴重損害消費者合法權益的關鍵人、關鍵事和關鍵行為加強監管，綜合運用行政處罰、強制措施、通報曝光和與其他部門的行刑銜接等措施，確保保險公司的經營行為依法合規。”（港灣財經出品）
